对共同基金有疑问? 我们已经有了答案.
找到您最常见的共同基金问题的答案.
一般
共同基金为你提供多样化的投资工具，而不需要很多钱. 您的投资和其他具有类似目标的投资者的投资汇集在一起购买证券.
职业经理人密切监控基金投资组合中持有的证券，以确定它们是否达到了基金的目标. 他们买卖证券是为了在维持这一目标的同时为投资者获得最佳回报. 基金公司通常会对基金经理的服务收取费用. 这些费用通常只是你独立购买股票或债券所需费用的一小部分. 有关费用的完整信息，请参阅招股说明书.
选择共同基金很容易，只需以下三个步骤:
- 确定投资目标.
- 确定你愿意承担多少风险来实现这个目标.
- 根据你的风险承受水平，确定投资目标的基金.
是的. 尽管分散投资对你的投资组合有帮助, 它不能保证在市场下滑时盈利或防止损失. 过度分散投资会稀释你的投资结果，阻碍你实现目标的进程.
你需要在收益和风险之间找到一个平衡，选择一些适合你个人财务需求的基金.
在动荡的市场时期，关注你的长期投资目标是很重要的. 投资总有市场风险，包括本金可能损失. 这些网页上的资源可以帮助您了解分散投资组合和长期定期投资的好处. 虽然没有投资计划不能保证盈利, 长期计划可以缓解市场变化带来的不确定性.
投资不是一次性的. 随着你的需求和目标的改变，你需要将资产从一种基金转移到另一种基金. 例如, 当你离退休还有10年的时候, 投资股票基金是有意义的，因为你有时间安然度过市场的起起落落. 但在退休后的十年内，你可能想要投资更稳定的债券基金.
退休及展期
你可以从每年的1月1日起，一直到纳税申报截止日期(不包括延期)，每年向传统或罗斯个人退休账户供款. 例如，2022捐款可以从2022年1月1日到2023年4月15日.
如果你能自律地为退休投资, 随着时间的推移，你将有机会积累金钱，并为你的退休岁月做好更好的准备. 如果你养成了一种除了支付账单之外还要支付自己的心态, 你应该有稳定的资金来源.
如果没有受益人，你的IRA资产通常会在你死后转移到你的遗产中. 这些资产可能会受到潜在的延迟，而且与清算遗产有关的费用和联邦所得税法允许的分配选择可能会受到限制.
转移是指资金在同类计划之间的转移.g.(IRA对IRA, SEP对SEP, 罗斯IRA对罗斯IRA).
滚转通常是指从一种类型的计划中转移资金.g.(例如，401k)到另一种类型的计划.g.IRA).
分发文书工作是启动展期时必须提交的表单. 这些文书工作可以称为分配选举表格, 直接展期表格, 或分销授权表格. 该文件可能是有资格从计划中获得分配的参与者收到的终止包的一部分.
大多数托管人要求参与者打电话要求分发文件. 托管人可以通过互联网表格或电话处理展期请求.
为大学存钱
529储蓄计划是高等教育储蓄计划信托. 通过这些计划, 个人进行投资是为了为受益人的合格高等教育费用而储蓄. 这些计划包括各州或地方政府实体设立的信托基金和各州设立的高等教育储蓄计划信托基金下的集中投资基金的权益.
529储蓄计划是一项允许参与者投资于指定用于合格高等教育费用的特殊账户的计划. 529储蓄计划提供的回报率取决于该计划的投资表现. 因此，529储蓄计划账户的价值可能会随着时间的推移而增加或减少.
预付学费计划允许父母、祖父母和其他人锁定今天的学费费率. 该计划将支付未来在该州任何符合条件的学院或大学的大学学费(或向私立和州外机构付款)。.
为受益人开一个账户, 您需要填写帐户申请并作出初始供款. 在扣除任何适用的销售费用后，您帐户中的捐款将投资于您选择的投资组合的股票. 股票可以从您的账户中赎回，用于支付受益人的高等教育费用.
账户受益人死亡或伤残的, 你有权收到你账户里的余额. 投资收益将按你的普通所得税率征税. 不会评估联邦罚款税，信托也不会评估或有递延销售费用. 您也可以将余额免税转移到另一个受益人的账户，该受益人是合格的家庭成员.
如果你的受益人选择不继续接受高等教育, 您可将帐户余额转至另一名合资格家庭成员的帐户，或将本金及投资收益以非合资格提款方式提取.
超过适用限额的捐款将不被接受. 然而, 如果确定捐款超过限额, 超额部分和任何归因于超额部分的收益或损失将被退还，并被视为不合格的提款，可能需要缴纳10%的联邦罚款税. 服务代理不评估或有递延销售费用.
高等教育机构包括:
- 认证, 提供学士学位学分的高等教育机构, 副学士学位, 或者研究生水平或专业学位.
- 具有公认的专上资格证书的专上职业院校.
机构还必须有资格参加美国的金融服务项目.S. 教育部学生援助项目.
从账户中提款可用于支付指定受益人的高等教育费用. 包括学费, 费用, 书, 供应, 以及在合格的高等教育机构注册或出勤所需的设备. 他们还包括合理的住宿和食宿费，受益人至少是一个半全日制学生. 如果食宿费用不超过以下两项中较大的一项，则符合条件:
- 食宿津贴包括在特定时期的出勤费用和学生的生活安排中. 这些津贴是由学校根据联邦财政援助的目的确定的.
- 学生在学校拥有或经营的住房中实际收取的费用.
从你的529储蓄账户中提款没有固定的日期或年龄.
是的. 除有下列情形之一外，为不符合条件的退票:
- 指定账户受益人死亡或残疾(第72(m)(7)条)
- 指定受益人获得合格奖学金的收据
- 一个合格的滚动分布
非合格提款的收益部分被视为分配人的收入，并需缴纳联邦税, 适用的州所得税, 另外10%的联邦税, 以及服务代理评估的任何可能的递延销售费用.
受益人是否有资格获得经济援助，可能取决于:
- 受益人在高等教育机构入学时的家庭情况
- 政府机构的计划和政策
- 受益人或受益人家庭申请经济援助的学校或私人组织
这些政策在不同的机构中有所不同，并可能随着时间的推移而改变. 因此, 没有人或实体可以肯定地说联邦或州援助计划或学校将如何处理你的账户.
注:内布拉斯加州机构管理的经济援助项目不考虑余额, 除非联邦法律另有规定.
如果指定受益人获得奖学金或其他经济援助, 他们可能不再需要账户中的所有资金.
IRS出版物970表明，您可以从您的帐户中提取资金，最多可达奖学金或其他经济援助的金额. 提款的收入部分包括在你的普通收入中, 但没有评估联邦罚款税. 如果援助是奖学金，则不评估信托的或有递延销售费用, 津贴, 或IRS法典第25A(g)(2)条所述的付款.
您也可以将提款转到合资格的滚转分配中，提款金额不会包括在您的入息中.
Coverdell ESA是一个信托或托管账户，为个人提供一种税收优惠的方式，最多可节省2美元,每年为一个孩子的教育拨款. 该帐户可以为任何18岁以下的儿童建立，并用于小学, 二次, 以及专上教育. 这包括幼儿园到12年级，大学，研究生和职业学校.
可以在孩子出生后的任何时间向Coverdell ESA捐款，并且可以持续到他们的18岁生日. 在孩子年满18岁生日后，捐款将不被接受, 除非孩子是财政部规定的特殊需要受益人.
可设立的指定某一儿童为受益人的科弗德尔储蓄账户的数目没有限制. 代表受益人向所有帐户提供的捐款总额不得超过2美元,每年有1000万.
你最多可以捐款2美元,如果你在供款的课税年度，经调整后的总收入低于以下数额，每年可向子女的Coverdell公积金计划提供5,000元∶
- 作为单身报税人或已婚报税人分别申报95,000美元，或者
- 夫妻共同申报的19万美元
2美元,如果你的调整后总入息超过该限额，最高供款限额将逐渐减少.
任何人, 包括账户受益人, 对科弗戴尔ESA有何贡献, 只要他们的收入在收入准则范围内，并且一名受益人的所有供款总额不超过$2,000年限额.
您每年可以向Coverdell ESA缴款的金额取决于您在联邦所得税申报表上修改后的调整后总收入. 下表将帮助您确定您的Coverdell ESA供款资格.
贡献
| 2022纳税年度 | 调整后的总收入 | ||
|---|---|---|---|
| 纳税申报情况 | 完整的贡献 | 部分的贡献 | 不合格的 |
|
高达95000美元 | $95,000 - $110,000 | 110000美元以上 |
| 已婚人士共同申报 | 最高19万美元 | $190,000 - $220,000 | 220000美元以上 |
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风险披露
多样化, 自动投资计划, 美元平均成本并不能保证盈利或避免损失.
证券由State Farm®VP管理公司发行.
State Farm及其代理人都不提供税务或法律建议.
在投资529计划之前, 考虑计划的投资目标, 风险, 指控, 和费用. 请与计划发行者联系，以获得包含此信息和其他信息的官方声明. 仔细阅读.
投资者在投资前应考虑他们或其受益人所在的州是否提供任何州税或其他州福利，如经济援助, 奖学金基金, 债权人的保护只适用于投资于这样的州的合格学费计划，应该咨询他们的税务顾问, 律师和/或其他法律顾问, 投资或税务情况.
证券不受FDICpp王者电子官网, 不是银行担保，有投资风险吗, 包括可能的本金损失.
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