将你的401k转到传统的IRA账户
了解展期过程将帮助你继续执行你的退休计划和建立你的储蓄.
什么是401k滚转?
如果你 失去 或者放弃你的工作，你的401k计划 退休储蓄 我可以和你一起去. 当这种情况发生时，有 你的401k基金的选择 一个是传导a 展期 成一个 个人退休帐户 (IRA). 美国国税局允许您直接转到另一个计划或个人退休账户. 有一个 财务顾问 帮助你澄清你的选择和决策有时是有帮助的.
了解你的选择
当你离职时，你的退休计划账户有四种选择. 您可以:
- 如果你的雇主允许(有些雇主不允许)，就把钱留在当前的计划中, 特别是对于低余额的账户).
- 转移到新雇主的退休计划中(如果有的话).
- 转到个人退休账户.
- 拿着现金. 在这样做之前，你可能需要咨询一下你的税务顾问. 通过拿现金, 你可能要为分销交税, 如果你年龄小于55岁，包括10%的税收罚款, 它可能会减少你的退休储蓄. 当你直接取现金的时候, 国税局只允许你从收到资金之日起60天内将资金转到另一个计划或个人退休账户.
如果你把钱留在当前雇主的计划中，或者转移到新雇主的计划中, 你将受到该计划的规则和它们提供的选项的限制. 如果你在55岁或55岁以上离开雇主，你通常可以从401k中提取资金，而不会受到10%的提前提取罚款. 对于个人退休账户，你通常必须等到59岁半才能提取资金，以避免10%的提前提取罚款. +, 如果你把钱留在当前的计划中, 你将不再能够捐款或贷款, 在大多数情况下. 你可能还要付额外的服务费或管理费, 还有可能对交易施加限制.
根据你的情况，把这笔钱存在你的前雇主那里可能是个好主意.
转到个人退休账户意味着延税增长
如果你转到个人退休账户，你可以有广泛的投资选择, 包括雇主可能不提供的选择, 比如共同基金, 年金和银行存单. 这个选项允许你的资金继续增长递延税. 你可以通过将账户转移到你已经有资金的公司，甚至转移到现有的个人退休账户，来简化你的财务生活.
如果你选择 传统的爱尔兰共和军当你进行展期时，你不需要支付任何税款. 如果你把钱放进 罗斯IRA在美国，你将为进入账户的钱纳税，但当你离开时不缴纳联邦所得税 取钱 (在你年满59岁半，并且在账户上存了5年或5年以上之后). 罗斯401k账户的钱可以转到 罗斯IRA 免税的.
当将401k余额转到个人退休账户时，重要的是要对每种账户类型提供的担保和保护的差异以及流动性/贷款的差异进行全面比较, 投资类型, 费用和任何可能的处罚.
将401k转到IRA的步骤
这个过程很简单:
- 找到适合你的个人退休账户投资 (如年金、银行定期存单或共同基金). 你必须做一些研究或与金融行业的人交谈，以找出哪些选择适合你.
- 联系你前雇主计划的管理者 并安排直接转存予新个人退休帐户的托管人. 具体的程序可能因公司而异, 但别担心——他们之前都处理过这个请求.
- 签署文件，直接将资金转到您的新账户. 资金将到达你的个人退休账户进行投资，就像你在步骤1中选择的那样.
要小心间接展期
滚转可以直接或间接进行，但它们的管理方式不同.
直接 - A 直接翻转 is w在这里 the funds are transferred directly from one retirement account to another; as the owner you never touch the funds. 直接展期避免了间接展期可能带来的负面后果.
间接 -作为拥有人，您可以从计划中获得帐户余额的分配，而不是安排直接转期. 这可能不是个好主意. 如果取一个分布, 计划管理人通常会预扣可分配金额的20%作为联邦所得税. 在完成展期过程的那一年，这20%将以税收抵免的形式返还. 当你做这种间接翻转时, 您可以增加展期金额, 用你自己的资金, 等于20%的预扣金额. 如果你将收到的支票金额滚动而没有加回那20%, 然后，扣留的金额将被视为应纳税的分配. 一般来说，你必须为这笔钱缴纳所得税，如果你年龄小于59岁半，还需要缴纳10%的罚款. 也, 当你直接取现金的时候, 国税局只允许你从收到资金之日起60天内将资金转到另一个计划或个人退休账户.
额外的翻转警告
- 在12个月期间(非历年)，只容许进行一次间接转期.
- 转账必须从一个账户到另一个账户，而不是多个账户.
参观 国税局的网站 或者向您的税务顾问咨询更多信息. 有用的工具也可以在社会保障局的网站上找到， ssa.政府. 你可以看到不同年龄退休福利的详细对比. A 合格财务顾问 能帮助你清楚地了解你的财务选择吗.
