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我需要财务顾问吗?

财务顾问是做什么的，我什么时候需要一个? 了解更多关于金融专业人士的知识，以及何时使用这些见解.

弄清楚你的财务状况可能会让你感到压力. 除非你把空闲时间用来研究金钱问题或在金融领域工作, 这让人感觉完全不可能. 有很多问题, 大与小, 想想看, 取决于你能投资多少, 如何处理小目标和大目标.

许多人决定寻求帮助使用金融专业人士的服务. 这看起来像很多东西，可以根据你的年龄和生活阶段而变化. 在你做任何事情之前，研究是关键.

有些人担心，在获得专业人士的帮助之前，他们需要一定数量的钱来投资. 幸运的是，事实并非如此. 你不需要巨额资产来寻求帮助, 理财专家可以指导你在人生的每个阶段设定各种目标和梦想.

财务顾问是做什么的?

财务顾问是提供一系列符合你预算的服务的专业人士, 所以不要认为你太年轻或者你的支票账户不够大. 财务顾问有受托责任只从你的最大利益出发作为他们的客户. 如果你还没有任何理财顾问的经验，以下是你应该期待的:

你很年轻，有一份全职工作，有一两辆车，还有学生贷款要还. 以下是一些可行的建议:

建立良好的储蓄习惯, 偿还债务, 设定基准目标.
偿还学生贷款. 根据你的职业，你可能有资格你的部分学校贷款被免除了吗.
考虑与财务顾问一起制定一个初始计划——如果你还没有很多资产，只是想知道下一步该怎么做，这是一个很好的选择. 然后你们可以讨论下一个最佳的跟进时间.
在开始之前，询问一下价格. 理财顾问通常有不同的定价层次. 有些有最低资产水平，并会收取费用——通常是几千美元——用于创建和调整计划, 或者他们可能会收取固定费用.

你结婚了, 拥有自己的房子或公寓，想要为你的家庭提供一个安全的未来，同时加速储蓄，以保持与你的长期目标一致. 理财顾问可以在你人生的这个阶段提供帮助.

你期待着自己的退休生活，帮助孩子支付更高的教育费用. 财务顾问可以为这些情况提供建议.

大多数退休计划都提供固定退休金, “忘记它”选项，根据你的生活阶段分配资产. 这些通常工作得很好，但我们大多数人不只是设置然后不碰它. 这可能不是保持财富积累的最佳方式，尤其是当你在职业生涯中取得进步时. 定期检查你的计划，根据需要调整你的计划.
平衡退休储蓄和孩子上大学的费用可能很棘手. 理财顾问可以帮助你优先考虑.
开始之前, 要求提供资格证书和推荐信——特别是从有成功经验的朋友和家人那里.

考虑到你什么时候可以退休，退休后会是什么样子，你会担心你的退休储蓄是否符合你的退休后计划, 或者如果你存了足够的钱留下遗产.

帮助你的财务专家了解你的理财方法. 如果你在储蓄(和潜在损失)方面比较保守, 他们的建议应该回应你的担忧和顾虑. 你还应该复习任何与你年龄相关的问题. 例如, 退休后的医疗保健计划是一大未知数, 金融专业人士可以列出一些选择，并建议额外的pp王者电子官网作为保护是否会有所帮助.
开始之前, 试着接受与专业人士分享你的整个财务状况的想法. 这可能包括信用卡余额过高或尚未偿还的债务. 给你的专业人士一个全面的了解可以帮助他们制定一个计划，优先考虑你财务状况的各个方面, 尤其是当你很快就要退休的时候.

如果你的财务状况很简单，而且你喜欢自己动手，那么你自己可能会过得很好. 然而，考虑一下财务顾问可以提供的一些优势: