个人净资产

使用的公式是:资产-负债=净值.

如果资产大于负债，个人净资产为正. 如果资产少于负债，则个人净资产为负. 许多财务顾问把拥有正净值作为首要目标.

准备净资产表的原因

个人或家庭应该准备一份净资产表的原因有很多, 通常是按年计算.

• 记分: 准备年度净资产表可以让个人跟踪实现长期财务目标的进展情况. 理想情况下，净资产应该随着时间的推移而增加.
• 计划工具: 净资产表也是一种规划工具. 例如, 对净资产表的审查可能会显示，一个人的流动资产太少(以备不时之需)，或者投资过于集中在一个领域.
• 贷款人可能会问: 个人净资产是许多贷款申请中常见的问题. 当孩子申请时，大学经济援助项目通常会要求提供父母的净资产信息.
• 对于某些投资: 某些类型的高风险投资要求潜在投资者在被允许投资之前拥有最低水平的净资产.

准备个人净资产表

下一页的个人净值工作表可用于准备净值报表.

• 资产: 所有资产类别(现金或现金等价物除外), 一个现实的估价是多么的心甘情愿, 见多识广的买家会为一项资产买单，在公平交易中应该使用.
• 负债: 可能有必要与贷方或商店联系，以获得贷款或账户的当前余额.

个人净资产工作表

• 个人净资产工作表

注解

• 流动资产: 现金或其他易于转换为现金的资产.
  • 现金及现金等价物: 这些包括支票或储蓄账户中的现金和现金等价物，如果资产转换为现金，则无需担心本金损失. 可包括定期存单、货币市场基金及短期(少于一年)国库券.
  • 欠你的钱: 包括根据书面协议欠你的债务.
  • 人寿pp王者电子官网现金价值: 这是终身保单的现金退保价值.
• 自用资产.
  • 自用资产: 包括家具，陈设，家居用品，电器，以及运动和爱好设备.
  • 汽车或其他交通工具: 包括摩托车、船、飞机和房车.
  • 收藏品(艺术品、古董): 包括具有潜在投资价值和个人兴趣价值的项目.
• 投资资产: 包括期限或通常持有期超过一年的投资.
  • 股权资产: 这些投资包括股票、股票共同基金或其他基于股市投资的投资.
  • 固定收益资产: 包括债券, 债券共同基金, 优先股或其他基于债券或债券类资产的投资.
  • 投资性房地产: 指购买用于投资而非居住的房地产.
  • 商业利益: 包括你积极参与的任何企业的股权.
  • 大宗商品: 这些是金、银或其他贵重金属. 还有宝石和商品合约.
  • 退休金计划的归属部分: 指的是如果你今天辞职，你有权得到的金额.
  • IRA或基奥计划: 包括当前市场价值减去任何应付税款.
• 流动负债: 指今天或30天内到期的票据.
  • 租金及水电费: 只包括当月到期的贷款.
  • 信用卡和签帐卡: 包括应付的总金额，即使只支付了最低金额.
  • 税收: 包括今天到期的所得税和财产税.
  • 长期负债的流动部分: 指长期负债总额中应在今后30天内支付的部分.
• 长期负债: 这些是负债，通常在一段较长的时间内支付.